“科技创新型（xíng）企（qǐ）业的发展速度（dù）很快，产品（pǐn）更新迭代也很（hěn）快，前（qián）期需（xū）要投入大量（liàng）资金，每年研发费用预计占年预算的30%，业务增长快，对资金的需求量大。”深圳市瑞科慧联（lián）科技（jì）有限公司（简称“瑞科慧联”）负责人禹凯对记者说（shuō）道。

遇到（dào）类似问题的科技创新型（xíng）企业并不在少数，由于成立时间（jiān）短，银行对（duì）企业的知（zhī）识（shí）产权和信用价值难以评估，这（zhè）类企业很难获得贷款。

记者了解到，当前（qián），多家银（yín）行正借力金融（róng）科（kē）技手段（duàn）缓（huǎn）解中小（xiǎo）微企业融资难（nán）。业（yè）内人士认为（wéi），普惠金融是“十四五”期间（jiān）金融（róng）工作的重点（diǎn）内容，建议未来进一步完善社会信用（yòng）体系，破解信息不对称难（nán）题。

中小企业融资获力挺

中国人民银行副行（háng）长陈雨露表示（shì），2021年（nián）宏观（guān）金融政策（cè）将会保持连续性、稳定（dìng）性和（hé）可持续性。广大小微企业普遍关心的（de）贷款（kuǎn）延期还本付息政（zhèng）策将（jiāng）会延续；工、农、中、建这些大（dà）型（xíng）商业银行的（de）普惠（huì）小微贷款将会（huì）增长30%以上；在防控好金（jīn）融风险的基础（chǔ）上，小微企业无抵押（yā）信用贷款（kuǎn）的占比也将（jiāng）会继续上升。

中国银保监会（huì）主席郭树清强调，2021年是“十四五”开局之年，银保监会将（jiāng）着力完善（shàn）金融（róng）有效支持（chí）实体经（jīng）济的体制机制（zhì），更加精准支持科技自立自强、先（xiān）进（jìn）制造（zào）、民（mín）营企业、小微企业、乡村振兴、绿色发（fā）展（zhǎn）等重点领域。

谈到今年（nián）银行信（xìn）贷重点支持领（lǐng）域（yù），光（guāng）大证券银行业首席分析师（shī）王（wáng）一峰（fēng）认为，一是（shì）信贷投放将重点布局国家重大科技战略（luè）领域，如芯（xīn）片、量子（zǐ）计（jì）算等电子信息（xī）产业。二（èr）是绿色金融发（fā）展有（yǒu）望进入快车（chē）道。三是（shì）国有大银行依然扮演普（pǔ）惠小（xiǎo）微企业（yè）贷款（kuǎn）投放（fàng）的“头雁”角色，预计2021年新增普惠小微企（qǐ）业贷（dài）款1.45万亿元（yuán）。

插（chā）上金融科技的（de）“翅膀”

从实践（jiàn）结（jié）果（guǒ）看，金（jīn）融机构通过（guò）应（yīng）用金融科技（jì）在普惠（huì）金融领（lǐng）域已取得了（le）显（xiǎn）著成（chéng）绩。多（duō）家银行（háng）在产品和服务创新方面（miàn）作出了有益尝试。

瑞科慧联就从微众（zhòng）银行获得了500万（wàn）元额度的贷款。“这笔贷（dài）款对公司来（lái）说是一个‘惊喜’，虽然（rán）受到（dào）新（xīn）冠肺炎疫（yì）情（qíng）影响，但我们的业务仍在飞速发展，公司已经（jīng）投（tóu）入476万元（yuán）到项目中。”禹凯表示。

瑞科慧联获（huò）得的微（wēi）业贷是微众（zhòng）银行（háng）推出的线上无抵押（yā）企业流动资金贷款产品（pǐn）。截至目前，微众银行累计发放微业贷金额超过4500亿（yì）元，超过60%的微业（yè）贷客（kè）户在获得（dé）授信（xìn）时无任何银行企（qǐ）业类贷款记录。

微众（zhòng）银（yín）行行长李（lǐ）南青（qīng）表示，微业贷（dài）的客户分布在（zài）27个省的200余座城市。微业贷已（yǐ）为超过170万（wàn）户企业法人（rén）提（tí）供了服务，其中制造业（yè）、高科技和批发零售业客（kè）户（hù）占比超过70%。

大型银行也（yě）通过金融科技将服务延伸至实体经济（jì）的“毛（máo）细血管”中。中国农业银行董事长谷澍表示（shì），“三农”服务要长上科（kē）技的“翅膀”，这主（zhǔ）要体现在（zài）渠道创新和产品创新上。渠道创新即下沉（chén）、加强线下物理网点建设（shè），把网点进一步建设（shè）到县域、乡镇的（de）同时，加（jiā）大手机银（yín）行在（zài）农村的推广力度。在产品方面，要推出网络融资产品，让农民更容（róng）易贷款（kuǎn），获得金融服务。

谷（gǔ）澍介绍（shào），农行推出的“惠（huì）农e贷”可以实现农户（hù）贷款线上（shàng）申请、线上审批、线（xiàn）上发放、线上还款，全（quán）面提升农户贷款（kuǎn）的（de）覆（fù）盖面和办理效率。截至2020年（nián）年底，“惠农e贷”产品余额已经超过（guò）3500亿元（yuán），惠及（jí）农户276万户（hù），今年农行准（zhǔn）备再投放1600亿（yì）元，这意味着“惠农e贷（dài）”余额有（yǒu）望（wàng）突破5000亿（yì）元。

完善社会信（xìn）用体（tǐ）系

展望未（wèi）来（lái），多位（wèi）专家（jiā）认为，进一步破解小微（wēi）企业融资难题还需要加强金（jīn）融基础设施建设。

国（guó）家金融与发展实验室副（fù）主（zhǔ）任（rèn）曾刚认为，要完善社会信用体系。应进一步扩（kuò）大小微（wēi）企（qǐ）业信用信息来（lái）源。加快（kuài）搭建并完善涵（hán）盖金融、税务、市场监管、社（shè）保、海关、司法等（děng）大（dà）数据的服务平台，实（shí）现跨层级（jí）、跨部门、跨地域互联互通，尽快破（pò）解信息不（bú）对称难题。

中信集团（tuán）总经理（lǐ）奚国华（huá）建（jiàn）议，鼓励商业银行（háng）发挥数据科技（jì）的（de）力量，加速金融科技基（jī）础设（shè）施建设，加强（qiáng）与国家级、省市级大数据平台的合作，合规（guī）打通政（zhèng）府管理和（hé）社（shè）会（huì）应用的数据壁垒，形成企业的精准画像。