人工智能是当（dāng）前科技发（fā）展潮流，但现实生活中也存在一（yī）些炒作概念的人，过分夸大人工智能所能起到（dào）的作用以博取眼球。笔者以为，现阶（jiē）段人工智（zhì）能虽然可以（yǐ）帮助提高工作效（xiào）率，但拨开（kāi）其光鲜（xiān）外表，人工智能（néng）最终的应（yīng）用场景还需（xū）要我们继续深入思考。短期来看，人工智能（néng）在绝大（dà）部分领域都不能替代人力，但是能（néng）起到较大的辅助作（zuò）用（yòng）。结（jié）合目前人（rén）工（gōng）智能技术支持能力和市场实（shí）际应用情况，基于语音（yīn）识别的技术（shù）可优先（xiān）在金融行业进（jìn）行应用。因（yīn）为在这方面，市（shì）场和同业已经（jīng）具（jù）有成熟的商业运营案例和业务框架，技术实现难度也较低，可迅速（sù）实现商业价值。

面对人工智能潮流，金融行业需要继（jì）续紧跟并尝（cháng）试在（zài）多个领域运用（yòng）相（xiàng）关技术。不管是提升客户（hù）体验还（hái）是内部管理效率，亦或是风（fēng）险防范，都需要更多（duō）的人加入（rù）到这个新的领域，也需要更多的探索。

其一，语音识别与自然语言处理应用。通过（guò）电（diàn）话客服渠道、网（wǎng）上客（kè）服、APP、短信、微信以及智能机器人终端，与客户进行语音（yīn）或文本（běn）的（de）互动交流，理解（jiě）客户业务需求，语音（yīn）回复（fù）客户提（tí）出的业（yè）务咨询，并能根据客户语音导航至指定业务模块。对（duì）传统按键（jiàn）式菜单进行改造，用户使用自（zì）然语音（yīn）与系（xì）统交（jiāo）互，实现菜单扁（biǎn）平化，提升用（yòng）户满意度，减轻人工服务压力（lì），降低运营成本。电话（huà）客（kè）服不再受（shòu）限于菜单，可开展全业（yè）务的语音导航服务。

再通过语音语义（yì）分析自（zì）动（dòng）给（gěi）出重点信息（xī）聚类，联想数据集合关联性，检索关键词，并汇（huì）总热词，发现最新的市场（chǎng）机（jī）遇和客户关注（zhù）热点；同（tóng）时，根（gēn）据（jù）金融（róng）行业客服与客户（hù）的（de）通话情况，进行（háng）业务咨（zī）询热点问题的梳理统计，由机（jī）器进行自动学习，梳理生成（chéng）知（zhī）识问答库，并作为后续（xù）机器自动回复客户问题（tí）的参考依据。

其（qí）二，计算（suàn）机视觉与生物特（tè）征识别应用。诸如人像监控预警（jǐng），利用网点（diǎn）和ATM 摄像头，增（zēng）加人像识别功能，提前识（shí）别可（kě）疑人员，提示可疑行为动作，识别VIP 客（kè）户；员工违规行为监控，利（lì）用网点柜台内部摄像头，增加员工可疑行为识别监控功能，记录并标记疑似交易（yì），并提醒后台监控人（rén）员进一（yī）步（bù）分析，同时起到警（jǐng）示作用；核心区（qū）域安全（quán）监控，集中运营中心、机房（fáng）、保险柜（guì）、金库等重要场所可采用（yòng）人脸门（mén）禁（jìn）提高内部（bù）安全控制，通过人脸识别的（de）验证（zhèng）方（fāng）式，实现银（yín）行内部安全管理，有效（xiào）地防范不法分子（zǐ）的非法入侵。

其三，机器学习、神经网络应（yīng）用与知识图谱。一是金融预测（cè）、反欺诈。大规（guī）模采（cǎi）用机（jī）器学习（xí），导入海量（liàng）金融交易数据，使用深（shēn）度学习技术，从金融数据中自动发现模式，如分析（xī）信（xìn）用卡数据，识别欺诈交易，并提前预测交易变化趋势，提前做出相应对策。基于机器学习技术构（gòu）建金（jīn）融知识图（tú）谱，基于（yú）大数据（jù）的（de）风控需要，把不同来（lái）源的数据（结构化，非结构）整合（hé）到一起，可以（yǐ）检测数据当中的不一致性，分析企业的（de）上下游、合作（zuò）、竞争对手（shǒu）、子母公（gōng）司（sī）、投资、对标等关系。二是融资授信决策。通过数据筛选、建模和预测打分（fèn），将不同的资（zī）产进（jìn）行分类并做分别处理。比如坏资产可（kě）直接标签（qiān）为“司法（fǎ）诉讼”，并（bìng）提醒相（xiàng）关人员进行诉（sù）讼流（liú）程（chéng）。通（tōng）过提取个人及企业在其主页、社（shè）交媒体等（děng）地方的数（shù）据，可以判断企业或其（qí）产品在社（shè）会中的影响力，比（bǐ）如观测APP 下载量，微（wēi）博中提及产品的次数及对其产品的评（píng）价；此外，将数据结构化后，还可推测投（tóu）资的风险（xiǎn）点。借助机（jī）器学习，完成（chéng）放贷（dài）过（guò）程中传统金融（róng）企业（yè）无法做到的对借款人还贷（dài）能力（lì）的（de）实时监控，从而及（jí）时（shí）对（duì）后续可能无法还（hái）贷的（de）人（rén）进行事前干（gàn）预，减少因坏账（zhàng）而（ér）带来的损（sǔn）失。三（sān）是智能投顾。运（yùn）用人工智能技术，采用多层神经（jīng）网络，实时采（cǎi）集所有重要的经济数据（jù）指标，让智能投顾系统不断进行学习。它采用合适的（de）资（zī）产分散投（tóu）资策略，可（kě）实现大批量的（de）不同个体定制化投顾方案，以不（bú）追求短期的涨跌回报，而是（shì）期望长（zhǎng）期、稳健的（de）回报为目标，进一步深（shēn）刻践（jiàn）行银行长（zhǎng）期服务（wù）客户的理（lǐ）念（niàn）。通过智（zhì）能投顾解决方案，把财富管（guǎn）理这个服务门槛降到（dào）一个普通的家庭人群（qún）来使（shǐ）用。

其四，服务机器人的技术应用（yòng）。在机房、服务器等核（hé）心（xīn）区域投（tóu）放24 小时巡检机器人，及（jí）时、发现（xiàn）处理（lǐ）潜在的风险，替代或辅助人工进（jìn）行监控。在网（wǎng）点大堂（táng）尝试设置智慧机器人（rén），赋予（yǔ）机器人以人类（lèi）形象和相应的感情、动作，为网点客户进行业务（wù）咨询答（dá）疑、辅助分流（liú），采集客户数据（jù）；开（kāi）展大数据营销（xiāo）工作，完（wán）成查询、开卡、销卡等业务的辅助办理。运用机器人技术（shù），在网点或机房（fáng）投放智慧机器人，实现指（zhǐ）定区域自动巡（xún）航（háng）功（gōng）能：可对客（kè）户进行迎宾分（fèn）流，进行（háng）语音互动交流，根据客户（hù）知识库内（nèi）容进行标准业务咨询和问答，减少大堂经理的重（chóng）复性工（gōng）作；同时，通过前端采集客户数据，可开展（zhǎn）精准营销工作。此（cǐ）外（wài），增强银（yín）行服（fú）务的（de）科技创新（xīn）感和服务新体验，为银（yín）行（háng）服务的转型升（shēng）级注入（rù）全（quán）新因素。